私にぴったりのおすすめカードローンは？バレない、即日を紹介！
お金がない、即日でキャッシングしたいと思ったら、アプリやWEBで申し込みから借り入れまでできるカードローンを選びましょう。
しかし、アルバイトや学生では審査に落ちるのでは？主婦でも申し込めるカードローンはあるの？など不安があると思います。そこで、あなたの職業やライフスタイルにあわせておすすめのカードローンをご紹介します。
Contents
アルバイト・パートにおすすめなカードローンは消費者金融カードローン
正社員ではないから不安という人は、消費者金融カードローンがおすすめです。もちろん、アプリも使えます。
- ＳＭＢＣモビット
- アコム
- アイフル
- レイクALSA
なら、「安定した収入」があれば雇用形態は審査に関係なく、即日キャッシングも可能です。
自営業におすすめのカードローンはプロミス
自営業者は毎月決まった収入にならないため、雇用されている人よりは不利になります。たとえ年収が高くても月収にばらつきがあると「不安定」とみなされるためです。
プロミスなら自営業や個人事業主向けの「自営者ローン」があります。
参照：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト
専業主婦・主夫におすすめのカードローンは銀行カードローン
専業主婦・主夫は、仕事をしていて収入があれば消費者金融カードローンに申し込めますが、家事に専念している場合には難しいです。
配偶者に安定した収入があれば申し込める銀行カードローンがおすすめです。
- 楽天銀行スーパーローン
- イオン銀行カードローン
などがあります。
参考：カードローン – 楽天銀行
参考：カードローン ｜イオン銀行なら低金利、WEB完結、手数料無料！
未成年は申し込みできない
カードローンの申し込み年齢は各社で違いますが、下限は18〜20歳が多いです。未成年はカードローンに申し込みできません。
また、18歳からとなっていても、高校生など学生は不可となっている場合がほとんどです。
学生は収入があれば学生ローンもあり
学生は、アルバイトなどをしていて収入が安定しているなら、消費者金融カードローンにも申し込めます。
銀行カードローンは不可の場合があります。学生専用の学生ローンも検討してみてください。
参考：学生ローンのカレッヂ|18歳・19歳でも即日融資でお金借りる?低金利・学生キャッシングの当社へ!!
無職なら審査なしでお金を借りられる他の方法を
無職ということは安定した収入がありませんので、カードローンには申し込めません。消費者金融も銀行も、返済能力があることが大前提ですので、仕事をしていなければ申し込めないのです。
質屋やクレジットカードでのキャッシングなど審査が不要の方法にするか、もしくは仕事を探してからカードローンを利用しましょう。
カードローンは選べる！自分に合ったものを探そう
カードローンには種類があるので、審査に通りやすくするためには自分にあったカードローンを選ぶことが大切です。
今回は職業別におすすめのカードローンをご紹介しましたので、自分にあったものを選んでください。
カードローンの基本知識と選び方
カードローンを選ぶ際には、カードローンに合わせるだけでなく、様々な要素を考慮する必要があります。以下に、カードローン選びの重要なポイントを挙げてみましょう。
金利の比較
カードローンの金利は、借入額や返済期間によって大きく変わってきます。一般的に、消費者金融のカードローンは銀行のカードローンよりも金利が高くなる傾向がありますが、審査のハードルは低いです。
金利の比較は非常に重要で、わずかな差でも大きな違いが出ます。例えば、100万円を3年間で返済する場合、年利14.5%と15.0%では、総返済額に約8,000円の差が出ます。
以下に、主要なカードローン会社の金利を比較します：
SMBCモビット：年4.5%～17.8%
アコム：年3.0%～18.0%
プロミス：年4.5%～17.8%
アイフル：年3.0%～18.0%
レイクALSA：年4.5%～18.0%
楽天銀行スーパーローン：年2.9%～14.5%
イオン銀行カードローン：年1.9%～14.6%
借入限度額
借入限度額も重要な選択基準の一つです。必要以上に高額な借入は不要ですが、あまりに低くて複数のカードローンを利用せざるを得なくなり、管理が煩雑になります。
一般的に、年収の1/3程度が適切な借入限度額の目安とされています。ただし、これはあくまで目安であり、個人の生活状況や返済能力によって適切な額は変わってきます。
参考：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
各社の最大借入限度額の例：
SMBCモビット：800万円
アコム：800万円
プロミス：500万円
アイフル：800万円
レイクALSA：500万円
楽天銀行スーパーローン：800万円
イオン銀行カードローン：800万円
返済方法の柔軟性
返済方法の柔軟性も、カードローン選びの重要なポイントです。多くのカードローン会社は以下のような返済方法を採用しています：
定額支払い：毎月一定額を支払う方法
残高スライド返済：借入残高に応じて返済額が変動する方法
ボーナス併用返済：通常の返済に加えてボーナス時に増額返済する方法
自分の収入状況や生活スタイルに合わせて、最も適した返済方法を選択できるようになります。例えば、収入が不安定な自営業者の場合、残高スライド返済が適している可能性があります。
審査のスピードと借入の即時性
緊急でお金を支払う、審査のスピードと借入の即時性は非常に少なくなります。多くのカードローン会社は、オンライン申込みと AI による審査システムを導入しており、最短で 30 分程度で審査結果が出るケースもあります。
ただし、即日融資の可能かどうかは、申込時間や申込方法、本人確認書類の提出状況などによって変わってきます。通常は、平日の14時頃までに必要な書類をすべて提出できれば、その日のうちに融資を受けられる可能性が高くなります。
各職業別のカードローン選びのポイント
この記事では、職業別におすすめのカードローンを簡単に紹介しましたが、ここではさらに詳しく、各職業におけるカードローン選びのポイントを解説します。
アルバイト・パート向けカードローン
アルバイトやパートタイム労働者の場合、安定した収入がある場合があります。多くの消費者金融カードローンには、勤続期間や最低収入額の条件があります。
例えば、SMBCモビットの場合、4ヶ月以上の勤続期間と年収100万円以上が条件となっています。アコムは、3ヶ月以上の勤続期間と月収10万円以上を条件としています。
アルバイトやパートの方がカードローンを選ぶ際のポイント：
最低収入条件が自分の状況に合っているか
勤続期間の条件を明確にしているか
在籍確認の方法（在籍確認が電話のみの場合、アルバイト先に連絡が行く可能性がある）
借入限度額（収入が少ない場合、限度額も低くなる傾向がある）
個人向けカードローン
自営業者の場合、収入の変動が大きいことが多いため、審査が厳しくなる傾向があります。そのため、自営業者向けの特別プランを用意している会社を選ぶことができます。
プロミスの「自営者ローン」の特徴：
事業開始後1年以上経過し申込可能
確定申告書の提出が必要
年商500万円以上が目安
最大500万円まで借入可能
自営業者の場合、収入証明書類の準備が異なります。直近2年の確定申告書や納税証明書、会計帳簿なども発行されます。
自営業者がカードローンを選ぶ際のポイント：
自営業者向けの特別プランがあるか
収入証明書類の要件が自分の状況に合っているか
事業の安定性と将来性をアピールできる追加書類を用意できるか
借入限度額が十分か（事業資金が発生する場合、多額の借入が必要になることもある）
専業主婦・主夫向けカードローン
主婦・主夫の場合、個人での収入がないため、多くのカードローン会社では申込が煩わしくなります。しかし、一部の銀行カードローンでは、配偶者の収入確認を行うケースがあります。
楽天銀行スーパーローンの場合：
配偶者の年収が150万円以上必要
配偶者の同意書が必要
借入限度額は最大500万円
イオン銀行カードローンの場合：
配偶者の年収が200万円以上必要
配偶者の同意書が必要
借入限度額は最大500万円
専業主婦・主夫がカードローンを利用する際は、家計の収支バランスを考慮してください。また、配偶者との信頼関係も保護されています。
専業主婦・主夫がカードローンを選ぶ際のポイント：
専業主婦・主夫でも申込可能な商品かどうか
配偶者の収入条件を明確にしているか
配偶者の同意が得られるか
借入目的が明確で、返済計画が立てられているか
学生向けカードローン
学生の場合、通常のカードローンの利用は難しいですが、一部の消費者金融では学生向けの特別プランを用意しています。また、学生専用ローンも選択肢の一つです。
学生向けカードローンの特徴：
18歳以上であること（未成年の場合は親権者の同意が必要）
アルバイト等の収入がある
借入限度額が低め（10万円～30万円程度）
金利が比較的高い
ユーザーがカードローンを利用する際は、返済能力を考慮する必要があります。また、学業に支障をきたさないようにし、借入目的を明確にし、必要最小限の金額にとどめるようにしてください。
ガイカードローンを選ぶ際のポイント：
学生でも申込可能な商品かどうか
年齢条件や収入条件をクリアしているか
親権者の同意が必要かどうか
借入限度額が適切か（必要以上に高額な借入は避ける）
返済計画が立てられているか
カードローン利用時の注意点
カードローンは便利な金融商品ですが、使い方を誤ると返済に苦しむ可能性があります。以下に、カードローン利用時の重要な注意点を挙げます。
計画的な借入と返済
カードローンを利用する際は、必ず返済計画を立てましょう。月々の返済額が収入の何％になるかを選択してください、無理のない範囲に抑えるようにしてください。
一般的に、月々の返済額は可処分所得の10%以内に抑えることが推奨されています。例えば、月収25万円で、生活費を15万円とすると、可処分所得は10万円となります。この場合、月々の返済額は1万円以内に抑えるべきでしょう。
複数のカードローンの利用は避ける
複数のカードローンを利用すると、返済管理が煩雑になり、また総返済額も増加しやすくなります。ほとんどの場合、1社のカードローンに絞って利用することをおすすめします。
もし既に複数のカードローンを利用している場合、おまとめローンの利用を検討してみるのも一つの方法です。おまとめローンを利用することで、返済を先に一本化し、さらに金利が高くなります。
返済が困難になった場合の対処法
ほとんどの場合、返済が困難になった場合、すぐにカードローン会社に連絡してください。多くの会社では、返済条件の変更や返済猶予などの対応が必要になります。
返済に困ったときこそ、カードローン会社とのコミュニケーションが大切です。問題を先送りにせず、早めの相談を心がけましょう。
また、複数のカードローンの返済に困っている場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談するのが一つの選択肢です。債務整理や自己破産などの措置をとる場合もありますが、これらの専門家がベストな解決策を提案してくれるでしょう。
総量規制について理解する
2010年6月に施行された改正貸金業法により、「総量規制」が適用されました。これは、借入総額が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れが異なるというルールです。
この規制は消費者を過剰借入から守るが、同時に借入れの際の制限にもなります。自身の年収と現在の借入額を把握し、この規制を考慮した上で借入れを行うことができます。
ただし、この総量規制には例外もあります。例えば、年収が100万円以下の場合は借入可能額が50万円に設定されています。また、住宅ローンや自動車ローンなどの目的のローンは、この規制の対象外となっています。
まとめ：賢いカードローンの選び方と利用法
カードローンは、使い方次第で非常に便利な金融商品になります。しかし同時に、慎重な利用が求められる商品でもあります。
カードローンを選ぶ際には、以下のポイントを押さえましょう：
自分の職業や収入状況に合った商品を選ぶ
金利や借入限度額、返済方法などを比較検討する
審査のスピードや日融資の可能性を確認する
総量規制を考慮し、借入可能額を把握する